Эксперты НФ по итогам анализа обращений самозанятых и диалога с представителями власти, банков и профильных платформ-агрегаторов предложили ряд мер по повышению доступности льготного кредитования самозанятых. Народный фронт направит свои предложения в Центральный банк, Министерство экономического развития РФ и другим регуляторам.
В частности, предлагается выработать специальные правила и стандарты при взаимодействии банков и государства, выделить кредитование самозанятых в отдельный сегмент, упростить систему документооборота для оформления льготных кредитов до 100 тыс. руб., развивать алгоритм дистанционной удаленной идентификации с применением негосударственных систем видеоконференцсвязи, установить верификацию доходов системами-агрегаторами и учет доходов по электронным кошелькам наравне с банковскими картами.
«Режим самозанятости, как сравнительно новое явление в правовой среде, еще не прошел период тонкой настройки регулирования, – подчеркнул заместитель руководителя Исполкома НФ Арсений Беленький. – Нормативная база многих отраслей, в том числе банковской сферы, еще не скорректирована под специфику самозанятых. Результатом становится отказ самозанятому в выдаче кредита. На наш портал https://samo-zanyatost.ru/ поступают многочисленные обращения людей, что им трудно оформить кредит как самозанятым. При этом в своих обращениях по поводу отказов самозанятые указывают, что в формах заявления на выдачу кредита отсутствуют возможность указать самозанятость в качестве источника получения дохода и соответствующая графа в анкете заявителя».
Данные опросов, проведенных НФ совместно с Министерством экономического развития РФ, показывают низкую осведомленность среди самозанятых, а также малых и средних предпринимателей о предлагаемых мерах государственной финансовой поддержки.
«В прошлом году государство выделило 1 триллион рублей на льготное кредитование, однако немногие самозанятые граждане воспользовались возможностью взять кредит по сниженной ставке по причине отсутствия информации о такой возможности, – отметила заместитель министра экономического развития РФ Татьяна Илюшникова. – Мы видим проблему в прозрачности, доступности и безбарьерности системы льготного кредитования. И выступаем с инициативой выработки правил и стандартов во взаимодействии государства с банками-партнерами и самозанятыми».
По данным руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, общий объем кредитования самозанятых, а также малых и средних предпринимателей составил около 50 млрд руб. При этом сложно определить цели получения кредита – на личные нужды или развитие бизнеса.
Поэтому назрела необходимость определить алгоритм отделения кредитования самозанятых от потребительского кредитования. Вместе с этим нужно упростить систему документооборота по отчетности и оформлению льготных кредитов малым и средним предприятиям, а также самозанятым. Таким образом можно снизить банковские затраты на обслуживание таких программ и повысить заинтересованность банков в работе с ними.
«Еще одной важной инициативой в вопросе повышения доступности банковского кредитования самозанятых можно считать развитие системы дистанционной удаленной идентификации и сбора биометрических данных, – добавил руководитель направления по законодательному регулированию АО «Альфа-Банк» Олег Иванов. – Таким образом многократно возрастет конкуренция среди банков, а возможность получения кредита самозанятыми в отдаленных районах кратно увеличится».
Одной из мер поддержки самозанятых при взаимодействии с банками может стать верификация дохода со стороны платформ-агрегаторов. Благодаря работе с ними банки смогут значительно снизить риски кредитования самозанятых с учетом прогнозирования платежеспособности и формирования кредитного рейтинга. На сегодняшний день крупнейшие платформы уже начали работу в данном направлении. Так Яндекс GO предоставляет возможность своим прямым партнерам – самозанятым программы льготного автокредитования у банков-партнеров с эксклюзивными требованиями к стажу и подтверждению дохода.
Еще одной инициативой, поддерживаемой НФ, стало развитие платежных услуг для самозанятых. Так, зачисление средств при эквайринге на электронные кошельки позволит учитывать доходы по электронным кошелькам так же, как по банковским картам. Решение этого вопроса требует внесения изменений в законодательство и предварительной проработки с представителями бизнеса и регулятора.
