Банки и микрофинансовые организации стали включать в оценку клиента прогноз вероятности банкротства. По мнению экспертов, это изменение в системе оценки рисков заёмщика (скоринга) может привести к росту количества отказов по кредитным заявкам на 20–30%.
Данная мера вызвана ростом количества личных банкротств, особенно после изменений в упрощённой внесудебной процедуре. При этом эксперты допускают, что для заёмщиков с низким риском нововведение может обернуться улучшением условий, в частности за счёт снижения ставок.
“К сожалению, многие заёмщики переоценивают свои возможности, не учитывают вероятные риски, принимая на себя долговые обязательства, что приводит их к дефолту. Менеджеры кредиторов, стремясь выполнить показатели по выдачам, часто закрывают глаза на реальный уровень закредитованности клиента и риски его неплатёжеспособности. Такая двусторонняя безответственность и приводит сначала к досудебному взысканию, а потом и к банкротству. Получается, что потери несут и кредиторы, и заёмщики. Но, если в случае просрочки у кредитора есть возможность продать проблемный долг по цессии, что-то взыскать в судебном порядке, что тоже потребует определённых затрат, то в случае признания заёмщика банкротом не удастся компенсировать даже малой части долга. Его придётся просто списать полностью и забыть об этом”,
– пояснила Евгения Лазарева, эксперт “Народного фронта. Аналитика”, руководитель проекта НФ “За права заёмщиков”, координатор платформы “Мошеловка.РФ”.
По мнению эксперта, с учётом ежегодного прироста количества заявлений о банкротстве как в судебном, так и в упрощённом порядке вполне вероятно снижение количества одобрений кредитных заявок на 20–30%.
“Возможно, показатель будет чуть выше за счёт ужесточения маркропруденциальных лимитов (максимально допустимой доли необеспеченных потребительских кредитов физических лиц в общем объёме потребительских кредитов, выданных кредитной или микрофинансовой организацией в отчётном квартале). Однако мы предполагаем, что к моменту снижения ключевой ставки многие заёмщики перейдут к модели более разумного и осознанного потребления, а портфель рынка станет более здоровым. Те кредиторы, что учитывают степень вероятности банкротства заёмщика в своих скоринг-процедурах, на наш взгляд, демонстрируют более ответственный и взвешенный подход, что можно только приветствовать”,
– заключила Евгения Лазарева.
Фото:Виталий Белоусов/РИА Новости
