1 февраля 2024 года вступили в силу поправки в Федеральное законодательство, уточняющие способы взаимодействия с должниками при досудебном взыскании. В частности, эти изменения определяют понятия “коллектор”, “коллекторская деятельность” и “автоматизированный интеллектуальный агент” (АИА), с помощью которого коллекторское агентство должно вести телефонный диалог с должником, передавая ему голосовую информацию о задолженности. Контролировать работу всех категорий взыскателей по возврату задолженности, как и прежде, будет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Теперь банки и микрофинансовые организации, как и профессиональные коллекторы с 2016 года, будут обязаны записывать и хранить разговоры с должниками. При этом звонить можно будет не чаще одного раза в день с 8 часов утра до 22 часов вечера и не чаще двух раз в неделю.
Эксперты Народного фронта поддерживают и высоко оценивают внедрение современных цифровых технологий в процедуру взыскания задолженностей, отмечая, что внесённые изменения сделают процесс взаимодействия с должником оперативнее, прозрачнее, современнее и цивилизованнее.
“Некоторые крупные коллекторские агентства уже давно используют таких интеллектуальных голосовых ассистентов, которые отправляют сообщения должникам и напоминают о том, что необходимо оплатить долг. С 1 февраля вступают в силу поправки к закону № 230-ФЗ, который защищает права и законные интересы должника при осуществлении процедуры досудебного взыскания. Эти поправки в числе прочего нормативно закрепляют единые правила использования так называемых роботов-коллекторов, которые будут звонить и напоминать о необходимости исполнять свои обязательства. Голосовые ассистенты легко спутать со спам-ботами, которых используют для звонков в рекламных целях. Однако нужно уточнить, что в отличие от телефонных ботов алгоритмы АИА предусматривают, что должнику должны быть предоставлены сведения о кредиторе, наличии просроченной задолженности, её размере и структуре, а также идентификационный код, который присваивает ему коллектор. Это нужно для того, чтобы сам коллектор мог идентифицировать сбой или нарушителя. При этом в системе голосового ассистента для должника предусмотрена возможность выбора: если он не захочет общаться с автоматизированным ассистентом, то может переключиться на разговор с живым оператором”,
– прокомментировала Александра Пожарская, эксперт “Народного фронта. Аналитика”, директор по коммуникациям фонда “За права заёмщиков”.
По словам эксперта, взыскатели, пользующиеся таким способом информирования и связи с должниками, отмечают, что это достаточно эффективный и выгодный инструмент. Использование интеллектуального ассистента дешевле, чем содержание большого штата сотрудников, и позволяет минимизировать вероятные сбои и нарушения под воздействием человеческого фактора. Если же должник будет класть трубку и игнорировать звонки, то у взыскателя на этот случай есть право обратиться в суд, чтобы получить судебный приказ и уже в судебном порядке взыскать просроченную задолженность.
“Конечно, с человеком действительно договориться проще, чем с роботом, но, к сожалению, не все должники считают нужным договариваться. И напрасно. Потому что со взыскателем можно договориться, можно сделать реструктуризацию долга, можно попросить какую-то отсрочку и иногда даже скидку. Поэтому те, кто таким дипломатическим методом решить свои проблемы не желают, многое теряют”,
– поделилась Александра Пожарская.
Вместе с вступающими в силу поправками действие закона № 230-ФЗ будет распространяться не только на коллекторские организации, как это было ранее, но и на внутренние службы взыскания микрофинансовых организаций и банков. Теперь все досудебные взыскатели будут обязаны проводить запись звонков, фиксировать время контакта с должником и предоставлять эту информацию по запросу ФССП. Если к гражданину будут применяться попытки взыскивать долги по ошибке, то он всегда сможет прояснить ситуацию, обратившись к коллектору, в банк или МФО. Сведения обо всех профессиональных коллекторах можно найти в государственном реестре ФССП, который теперь будет дополнен перечнем банков и МФО. В случае если гражданин считает, что с него пытаются взыскивать несуществующие долги или его права и интересы при взыскании нарушены, он может обратиться с жалобой на коллектора (в том числе и автоматизированного ассистента), банк или МФО в Федеральную службу судебных приставов. Как надзирающий орган ФССП запросит записи разговоров, проведёт проверку соблюдения требований закона и установит, является ли жалоба гражданина обоснованной. К тем взыскателям, жалобы на которых обоснованы, будут применяться меры надзорного реагирования: административные штрафы, ограничение или запрет на отдельные виды взаимодействия с должниками. Злостным нарушителям могут грозить запрет на взыскание просрочки, исключение из государственного реестра и потеря лицензии на коллекторскую деятельность.
“Нынешние поправки – это скорее накопившиеся дополнения и нововведения, которые просто дополнительно приводят в порядок эту сферу. Они носят уточняющий характер. Эксперты Народного фронта несколько лет последовательно настаивали на необходимости распространения норм 230-ФЗ не только на коллекторов, но также на банки и МФО. Когда ФССП надзирала за взаимодействием с должниками только над коллекторами, не было нужды детально прописывать и законодательно закреплять отдельные понятия. Теперь, когда анализ правоприменительной практики и жалоб должников убедил законодателей в необходимости распространить действие закона на все категории кредиторов, взаимодействующих с должниками, на регламент работы новых инструментов, пришло время прописать более детальные формулировки”,
– объясняет эксперт.
Обращаясь к статистике ФССП, она подчеркнула, что процент необоснованных жалоб на нарушения прав должников всё ещё больше, чем процент обоснованных жалоб. Поскольку действовавшая до 1 февраля редакция закона обязывала Федеральную службу судебных приставов осуществлять контроль только за организациями, для которых деятельность по возврату просроченной задолженности является основной, то жалобы на нарушения положений Федерального закона № 230-ФЗ со стороны кредитных и микрофинансовых организаций попадали в категорию необоснованных. Хотя как раз жалобы именно на банки и МФО составляют львиную долю претензий должников.
Фото: Владимир Трефилов/РИА Новости
