Эксперт направления «Народный фронт. Аналитика» Алла Храпунова рассказала РИА Новости о новых способах защиты клиентов банков от мошенников.
С 25 июля 2024 года банки смогут приостанавливать на два дня платежи клиентов в рамках Федерального закона № 161-ФЗ.
Признаки, которые будут являться основанием для приостановления платежей, устанавливает Банк России, на сегодняшний день их шесть.
«Изначально перечень предусматривал, что основанием для приостановки платежа будет нахождение получателя средств в базе данных Банка России о мошеннических счетах, нетипичность операции, исходя из привычных поведенческих особенностей клиента, а также наличие данных об устройстве, с которого производится платёж, в базе Банка России”,
– рассказала эксперт.
Совсем недавно перечень расширили возможностью приостанавливать перевод на счета, по которым ранее совершались мошеннические операции, исходя из данных антифрод-систем банков.
Собственные системы банков могут пополняться сведениями, сформированными банками самостоятельно, даже без сообщений жертв и пострадавших об обмане – действительно, на сегодняшний день разработано достаточно много технологических решений, учитывающих в том числе имеющиеся схемы обмана.
“Банк России публикует, какой объём средств удалось спасти от мошенников, их сумма превышает 5 триллионов рублей по итогам 2023 года. А значит, данные о получателях средств в рамках этих предотвращённых платежей могли остаться только во внутрибанковских накопительных системах. Теперь регулятор разрешил учитывать их в рамках антифрод-процедур и приостанавливать платежи по закону. Чем больше данных о мошенниках – тем лучше, ведь зачастую они могут быть более актуальными и оперативными, а значит, это убережёт чьи-то деньги”,
– отмечает Храпунова.
Ещё одним критерием для приостановки платежа является получение банком информации о возбуждении уголовного дела в отношении получателя денежных средств.
“Не важен источник получения данной информации: любой канал, клиент или другое заинтересованное лицо”,
– пояснила эксперт.
“Информационные потоки зачастую могут иметь неожиданные преломления – возбуждение уголовного дела бывает быстрым, таким же, как реагирование правоохранительных органов, при этом поступление информации до заинтересованных сторон может быть обусловлено сроками принятого документооборота между ведомствами. Оперативность в данном поле лишь повышает защиту клиентов”,
– поделилась мнением Храпунова.
Также банки смогут использовать для приостановления платежа данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Регулятор специально привёл пример такого позитивного обмена данными – это операторы связи с их безграничными данными о телефонной активности абонента, количестве получаемых смс, в том числе в мессенджерах.
“Не секрет, что жертвы телефонных мошенников находятся под длительным воздействием посредством разговоров, переписки. Мошенники кропотливо ведут “подопечных”, не дают им контактировать с родными и знакомыми, а значит,таким обманам всегда характерны длительные разговоры с незнакомыми абонентами. Очень хорошо, что теперь синергия телекома и финансового сектора позволит обеспечить нужный обмен данными”,
– прокомментировала эксперт.
По мнению Храпуновой, на сегодняшний день регулятор максимально учёл все возможные основания приостановления платежей с признаками мошенничества.
Теперь при возникновении подозрений, как отметила она, банки смогут на законных основаниях превентивно уберечь своих клиентов, даже если они находятся под воздействием мошенников, что очень актуально в текущей ситуации.
“Сейчас в топ легенд мошенников входят “представитель сотового оператора” с рассказом об окончании срока действия сим-карты, а также“сотрудник единой медицинской службы” с сообщением о необходимости сделать флюорографию. Часто встречаются истории со звонками о перерасчёте пенсии, обновлении данных для налоговой, а также передаче документов в МФЦ. Мошенники используют искусственный интеллект, имитируют голоса и видео с помощью новых технологий, следят за новостной повесткой, их схемы обновляются ежедневно, поэтому поверить мошеннику зачастую несложно”,
– предупредила Храпунова.
В рамках изменений, которые вступят в силу 25 июля, банки имеют право приостановить платёж на два дня, отметила эксперт. Это означает, что теперь устанавливается так называемый период охлаждения для каждого платежа. Это время, когда потребителю даётся возможность взглянуть на свой платёж с другой стороны, переосмыслить причины и последствия.
“Грядущие новации ожидаются всем сообществом – это безусловные законные основания уберечь и защитить клиентов банков от мошенников”,
– резюмировала Храпунова.
Фото: Максим Блинов/РИА Новости
