Мисселинг, мелкий шрифт, сокрытие условий кредита, недостоверные сведения, неполная информация об услугах, в том числе о кредитных продуктах, – некоторые банки России до сих пор не соблюдают требование недавних поправок, внесённых в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.
Согласно поправкам, с января 2024 года банки обязаны сообщать заёмщику полную стоимость кредита и направлять письменное уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги. Кроме того, увеличен период охлаждения – раньше клиент мог вернуть страховку, оформленную вместе с займом, в течение 14 календарных дней, теперь у заёмщиков есть 30 дней на возврат.
“Банки обязаны и на сайтах, и в мобильных приложениях – везде, где они распространяют свою рекламную продукцию, указывать полную стоимость кредита, то есть сколько человек заплатит, взяв ту или иную сумму. Речь идёт о реальных процентных ставках, а не тех привлекательных и завлекательных цифрах, на которые, как правило, потребители и клюют. К сожалению, до сих пор банки предпочитают заплатить штрафы, а не исполнять этот закон”,
– считает эксперт направления “Народный фронт. Аналитика”, директор по коммуникациям проекта Народного фронта “За права заёмщиков” Александра Пожарская.
Работа с обращениями потребителей показывает, что со вступлением в силу поправок количество недобросовестных практик со стороны банков сократилось. Тем не менее жалобы продолжают поступать, в том числе на мисселинг и навязывание, и одной из самых распространённых из них остаётся продажа страховок, добавила эксперт направления “Народный фронт. Аналитика”, руководитель проекта Народного фронта “За права заёмщиков” Евгения Лазарева.
“Организация убеждает клиентов купить защиту при кредитовании, обещая, что в крайнем случае полис покроет долг. Однако людей не предупреждают, что основная часть платы уходит на агентскую комиссию банка. В итоге страховка не компенсирует кредит, а клиенты платят за неё втридорога”,
– пояснила эксперт.
В связи с тем, что некоторые банки всё ещё пренебрегают недавними поправками, кредитным организациям планируют кратно увеличить штрафы за обман потребителей. Проект закона, который готовят к внесению в Государственную думу, предполагает увеличение штрафа до 0,1% от капитала. По оценке экспертов, если законопроект будет принят, недобросовестные практики обойдутся банкам в несколько миллиардов рублей.
Евгения Лазарева отметила, что размер взысканий, который установлен сейчас, можно назвать смехотворным. Прибыль, которую получает банк в результате мисселинга, остаётся настолько серьёзной статьей доходов, что позволяет компенсировать ограничения Банка России, а также потери из-за экономических шоков. Увеличение размера штрафов хотя бы до 0,1% капитала заставит рынок задуматься о рентабельности такого подхода.
“Финансовому рынку следует научиться не зарабатывать на потребителях, а работать с ними. Не навязывать дополнительные услуги, продукты, комиссии, штрафы и пени, а объяснять, что представляет собой конкретный продукт, чем он прекрасен и выгоден”,
– резюмировала Александра Пожарская.
Фото: Павел Бедняков/РИА Новости
